Como Obter Seus Relatórios De Crédito Gratuitos

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Como obter seus relatórios de crédito gratuitos

Como obter seus relatórios de crédito gratuitos

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Como ler e entender seus relatórios de crédito gratuitos

Esta data pode não refletir alterações recentes em termos individuais.

Se você está procurando onde encontrar seus relatórios de crédito gratuitos, você veio ao lugar certo.

Credit Karma oferece relatórios de crédito gratuitos de duas das três principais agências de crédito ao consumidor, Equifax e TransUnion.

Mas se você nunca viu seus relatórios de crédito antes, talvez não entenda o que está vendo.

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Vamos rever o que você pode encontrar em seus relatórios de crédito e como essas informações podem afetar sua pontuação de crédito e saúde financeira geral.

O que está nos meus relatórios de crédito?

Seus relatórios de crédito contêm informações pessoais, bem como um registro de seu histórico de crédito.

Credores e credores relatam informações da conta, como histórico de pagamentos, verificações de crédito,

e saldos de contas de crédito, para as três principais agências de crédito ao consumidor.

Todas essas informações podem acabar em seus relatórios de crédito.

Muitas das informações em seus relatórios de crédito podem afetar suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito,

hipoteca, empréstimo de carro ou outro tipo de empréstimo, bem como as taxas que você obterá.

Até mesmo os proprietários podem analisar seu crédito ao decidir se alugam ou não para você.

Vamos dar uma olhada em alguns dos principais componentes de seus relatórios de crédito.

Informação pessoal

As informações pessoais que você pode encontrar em seus relatórios de crédito incluem seu nome, endereço, data de nascimento,

Número do Seguro Social e quaisquer empregos que você possa ter tido.

As agências de crédito usam essas “informações de identificação pessoal” para ter certeza de que realmente é você, mas isso não afeta sua pontuação de crédito.

Na verdade, a lei federal proíbe que as pontuações de crédito levem em conta informações pessoais

como sua raça, cor, sexo, religião, estado civil ou nacionalidade.

Dito isto, não é necessariamente verdade que o sistema financeiro dos EUA seja imparcial,

ou que os sistemas de crédito e pontuação de crédito não consideram os fatores afetados pelo viés.

Para saber mais sobre justiça racial em empréstimos e iniciativas que buscam criar mudanças,

conectar-se com organizações que lideram a luta, como a ACLU.

Informações da conta de crédito


A maioria das informações em seus relatórios de crédito se concentra em suas contas de crédito.

Os credores geralmente informam sobre todas as contas que você abriu com eles,

para que você possa esperar ver informações sobre cartões de crédito,

empréstimos para carros, hipotecas ou outros tipos de empréstimos que você abriu.

E pode haver bastante informação relacionada a cada conta de crédito.

Essas informações podem incluir seu histórico de pagamentos, o valor do empréstimo ou limite de crédito,

o saldo da sua conta atual e a idade da conta.

Esses detalhes da conta são todos fatores que afetam sua pontuação de crédito, portanto, podem ter um grande impacto em seu crédito e situação financeira.

Verificações de crédito


Existem dois tipos de verificações de crédito que podem aparecer em seus relatórios de crédito: verificações de crédito forte e verificações de crédito suave.

Normalmente, quando você solicita um crédito, ocorre uma verificação de crédito  (também conhecida como “consulta de crédito duro” ou “verificação de crédito”).

Isso acontece porque um credor ou emissor de cartão de crédito verifica seu crédito como parte de sua decisão de empréstimo,

e você geralmente precisa autorizá-los a fazê-lo.

Uma única verificação de crédito pode ter apenas um pequeno impacto em sua pontuação de crédito,

mas um grande número de novas consultas em um curto período de tempo pode fazer você parecer um risco para os credores em potencial.

Em alguns casos, várias verificações de crédito são tratadas como uma única consulta, por exemplo, quando você está procurando um carro ou empréstimo para habitação em um curto período de tempo.

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